Συνεση και προσοχη και στις γιορτες

Νέα τραπεζικά προϊόντα ελκυστικά για τον καταναλωτή ρίχνουν στην αγορά κάθε τόσο οι τράπεζες προσπαθώντας να ανταποκριθούν στον έντονο ανταγωνισμό που δημιούργησε η απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης με τα επιτόκια των καταναλωτικών δανείων να ανταγωνίζονται αυτά των στεγαστικών. Τα ελληνικά νοικοκυριά έχουν υιοθετήσει την λογική του δανεισμού ως τρόπο εξυπηρέτησης τρεχουσών αναγκών τους, που ως ένα βαθμό είναι θεμιτό και αποδεκτό, αν προηγουμένως έχουν προβεί σε σωστό προϋπολογισμό των αναγκών τους και των διαθεσίμων για την αποπληρωμή των δανείων τους, αν έχουν ενημερωθεί πλήρως για το είδος του δανείου που λαμβάνουν, αν έχουν μελετήσει τις συμβάσεις των δανείων, αν έχουν υπολογίσει και συγκρίνει τους όρους με τα επί μέρους «ψιλά», αν έχουν συγκρίνει τις περιόδους χάριτος, το επιτόκιο (σταθερό και κυμαινόμενο) και έχουν προϋπολογίσει τις δόσεις για την περίοδο του κυμαινόμενου. Αυτό άλλωστε συστήνουν και οι Ενώσεις καταναλωτών, αλλά και θεσμικοί φορείς των τραπεζών, ενόψει μάλιστα και των εορτών που αυξάνουν την οικονομική πίεση.

Χριστουγεννιάτικη τραπεζοαγορά

Σε αντίθεση με άλλα χρόνια όπου η διαφήμιση των εορτοδανείων οργίαζε φέτος το κλίμα είναι μάλλον υποτονικό.

Οι «Εθνογιορτές» της Εθνικής ξεκινούν με το ποσό των 1.500 ευρώ και πάνω, δίνουν σταθερό επιτόκιο 9,25% (πλέον εισφοράς του Ν. 128/75 0,6%), εξόφληση από 6 έως 48 μήνες και δυνατότητα πληρωμής, της πρώτης δόσης, ακόμη και μετά από 3 μήνες. Η προσφορά ισχύει μέχρι τις 16 Ιανουαρίου.

Η Eurobank δίνει «νέο χριστουγεννιάτικο πρόγραμμα» με πρώτη δόση σε 3 μήνες και άτοκα, σαν προσφορά στο πρόγραμμα της ανακυκλούμενης πίστωσης, ενώ η Αγροτική διαφημίζει το εορτοδάνειο των 6 χιλιάδων ευρώ, με περίοδο χάριτος 6 μηνών και διάρκεια δανείου 60 μήνες, για κεφάλαιο 6 χιλιάδων ευρώ.

Ωστόσο αναστάτωση θα δημιουργήσουν στην τραπεζική αγορά τα νέα προϊόντα ανταγωνισμού σε πιστωτικές κάρτες αυτή τη φορά. Οι καλοί πελάτες των τραπεζών αναμένεται να ανταμειφθούν με την έκδοση νέων πιστωτικών καρτών που θα έχουν μικρότερο επιτόκιο ξεκινώντας από 7%, πιστωτικό όριο που θα ξεπερνά τα 30 χιλιάδες ευρώ, θα συνοδεύονται από πακέτα προσφορών και θα είναι απαγορευτικές σε αντιγραφή ή κλοπή. Παράδειγμα αποτέλεσαν οι τράπεζες της Γαλλίας και της Γερμανίας, όπου οι καταναλωτές προτιμούν να κάνουν τις συναλλαγές τους με χρεωστικές παρά με πιστωτικές κάρτες, καθώς οι πιστωτικές κάρτες συνεχίζουν να έχουν υψηλό επιτόκιο.

Στην αλλαγή αυτή συνετέλεσε η στροφή των πελατών τους στα καταναλωτικά δάνεια, με αποτέλεσμα τη μείωση της ζήτησης για πιστωτικές κάρτες, όπως και η διαπίστωση ότι οι πελάτες με μικρά εισοδήματα εξακολουθούν να είναι παραδοσιακά ασυνεπείς, ενώ τα υψηλότερα εισοδήματα συνεχίζουν να είναι παραδοσιακά συνεπείς στις υποχρεώσεις τους.

Ελκυστικά προγράμματα

Τα δάνεια, που δίνονται μετά την απελευθέρωση της καταναλωτικής πίστης, ενσωματώνουν συνήθως και τα προγράμματα μεταφοράς υπολοίπου, με υπόλοιπα στεγαστικών, προσωπικών, καταναλωτικών δανείων και υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, από διάφορες τράπεζες, με την προϋπόθεση ότι είναι αποπληρωμένες οι δόσεις τους (ενήμερα) μέχρι την ημέρα που υποβάλλουν την αίτηση για το νέο δάνειο.

Πλεονεκτήματα της κίνησης αυτής: νέο προνομιακό επιτόκιο που μπορεί να αρχίζει από 5%-10%, μία δόση, που αυξομειώνεται ανάλογα με το επιτόκιο και, μείωση του συνολικού χρόνου εξόφλησης των προηγούμενων δανείων, ανάλογα με το ύψος του νέου δανείου, από 1 έως 5 χρόνια. Ανάλογα με την ακολουθούμενη πολιτική της κάθε τράπεζας ισχύουν ευνοϊκοί όροι, στις επιστροφές επί του μεταφερομένου υπολοίπου, που σημαίνει μείωση του συνόλου της οφειλής (μπορεί να θεωρηθεί ως ένα ακόμη πλεονέκτημα), και στις περιόδους χάριτος. Ειδικότερα η μεταφορά διασπαρμένων υπολοίπων καρτών ενδείκνυται ως κίνηση διότι οι κάρτες εξακολουθούν να διατηρούν υψηλό επιτόκιο.

Τα δάνεια ανακυκλούμενης πίστωσης προσφέρουν πίστωση με αόριστη διάρκεια, κυμαινόμενο επιτόκιο με κλίμακα από 8% -11,5% βάσει του οφειλομένου κεφαλαίου, με την δυνατότητα διαρκούς πίστωσης του δανειολήπτη στο ποσό που έχει αποπληρώσει και με δόση που υπολογίζεται στο σύνολο της οφειλής (κεφάλαιο και τόκοι), ενώ το εξοφλούμενο ποσό μπορεί να ξαναχρησιμοποιηθεί χωρίς την επανάληψη της διαδικασίας. Η έκδοση συνοδευτικής των δανείων πιστωτικής ή χρεωστικής κάρτας, χωρίς συνδρομή, διευκολύνει προς την κατεύθυνση αυτή, αφού δεν επιβαρύνονται με τα υψηλά επιτόκια των άλλων πιστωτικών καρτών.

Στο πλαίσιο αυτό οι τράπεζες εντάσσουν και το πρόγραμμα μεταφοράς υπολοίπου και το πρόγραμμα μισθοδοσίας, που λειτουργεί σαν προκαταβολή για την αντιμετώπιση έκτακτων αναγκών. Αξίζει να σημειωθεί ότι όσο μεγαλύτερη είναι η οφειλή τόσο μικρότερο το επιτόκιο.

Έφη Μωραΐτου

Ένωση Καταναλωτών Ροδόπης

Πού απευθυνόμαστε σε περίπτωση προβλήματος ή ερωτήματος:

1. Στην Ένωση Καταναλωτών Ροδόπης (Γραφεία: κτίριο Εργατικού Κέντρου 1ος όροφος – Κάθε Τρίτη 7-8μ.μ. –τηλ. και φαξ 25310-35222).

2. Στην Γενική Γραμματεία Καταναλωτή του Υπουργείου Ανάπτυξης που υποχρεούται εφαρμόζοντας την κείμενη νομοθεσία (Α.Δ.9/94 και Ν.2251/94) να προβαίνει στις προβλεπόμενες διοικητικές κυρώσεις σε βάρος των Τραπεζών.

Ακολουθήστε το paratiritis-news.gr στο Google News και μάθετε πρώτοι όλες τις ειδήσεις.